發揮金融市場功能拓寬中小企業週轉渠道

來源: 週轉     發佈時間: 2009/10/14 下午 05:34:30   返回  打印
國際金融危機造成國際市場需求大幅下滑,我國廣大中小企業生產經營受到不小影響。在銀監會的全力推進下,全國各類各級銀行業金融機構紛紛開展金融創新緩解中小企業資金之渴;
國際金融危機造成國際市場需求大幅下滑,我國廣大中小企業生產經營受到不小影響。在銀監會的全力推進下,全國各類各級銀行業金融機構紛紛開展金融創新緩解中小企業資金之渴;而隨著主板市場IPO的重啟和創業板開通工作的加快推進,一批中小企業將藉助資本市場直接週轉,踏上新的發展台階。

 典型案例

據記者了解,在山西,不少銀行業金融機構貼近本地中小企業週轉需求,有針對性地開展金融創新,因地制宜為中小企業提供週轉方案,成效顯著。

浦發銀行太原分行針對中小企業週轉難問題,在藉鑑花旗銀行現金管理經驗的基礎上,明確戰略規劃,堅持“批量管理、簡化操作、風險易控、收益對等”的原則,確立了中小企業市場拓展的新模式,從精選客戶、依托產品開發、借助渠道影響力等方面,積極推進中小企業業務發展。

因地制宜為中小企業提供週轉服務

在產品開發方面,浦發銀行太原分行積極創新授信模式,推出“1+N供應鏈”中小企業信貸模式,即在供應鏈中尋找一個大的核心企業,以核心企業為出發點,為供應鏈中的中小企業提供金融支持。一方面,將資金有效注入處於相對弱勢的上下游配套中小企業,解決中小企業週轉難和供應鏈失衡的問題;另一方面,將銀行信用融入上下游企業的購銷行為,增強其商業信用,促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關係,提升供應鏈的競爭力。如圍繞核心企業美特好連鎖企業對其上游供應商近30戶予以授信支持,並通過商票保貼模式開發了更多客戶;圍繞寶恆鋼材市場,借助市場監管力量,篩選市場內較好的經營戶,通過市場與商戶聯保模式,開發20多戶鋼材貿易戶;利用鄂爾多斯羊絨的銷售網絡,開發其分銷商等。

華夏銀行太原分行推出了私營企業主貸款產品,迄今已與50多個企業家建立了合作關係,累計投放貸款近10億元,覆蓋酒店餐飲、商貿流通、生產加工等多個行業的中小企業。華夏銀行太原分行個人業務部總經理趙杰介紹說,私營企業主貸款產品申請簡便、沒有企業規模和行業的限制,還具備貸款用途廣、貸款期限長、貸款利率優惠、還款方式靈活、貸款擔保方式多、審批速度快、增值服務多樣的特點。

今年以來,民生銀行太原分行繼續加大對中小企業的支持力度,與太原市政府簽署了高達50億元的“支持中小商戶(企業)發展戰略合作協議”,專門成立商戶週轉部,推出了“商貸通”、“個人授信額度自助循環貸款”、“民易貸”等中小企業貸款產品,為中小企業提供了週轉便利,受到了不少客戶的青睞。該行還面向商貿流通及相關行業的個體工商戶和私營企業主,批量授信,開通了擔保方式靈活的中小商戶週轉業務,計劃年內投放商戶週轉貸款30億元。

 鏈接

山西省共有中小企業8.8萬個,個體工商戶80多萬戶,佔全省企業總數的99%以上。從業人員580萬人,佔全社會就業人數的40%。近4年來,全省生產總值的二分之一,財政收入的三分之一,固定資產投資和工業增加值的五分之二,出口總額的五分之三、城鄉居民收入二分之一都來自中小企業;農村富餘勞動力和城鎮新增就業人口的五分之四都流向了中小企業。
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